大家好呀，我是邓姐姐。

有消息了，有消息了！

【资料图】

已经有银行内部人士确认，有关部门下发通知。

将调整协定存款，和通知存款自律上限。

国有银行执行不超过基准利率加0.1%，其他金融机构执行不超过加0.2%。

将会在5月15日，下周一开始执行。

意思是这两种存款利率，都要下降。

原来之前传闻，将部分个人和企业存款上限降低0.3%是说的它俩。

但对我们的影响可能都比较小。

昨天还有读者说，刚交首付准备去银行办贷款想先观望一下。

看下大行存款利率下调，房贷会不会跟着降。

这会儿很可能要泡汤了。

因为下调的，并不是定期存款利率。

协定存款呢，主要是针对企事业单位的存款品种。

是在活期存款的基础上延伸出来的。

比如单位有100万流动资金存在银行，可以跟银行签订协定存款合同进行约定。

如约定超过10万块的部分，可享受更高的协议存款利率。

而通知存款，是不固定期限的存款。

我们个人也可以买，但需要预先通知银行才能提取。

5万起存，兼有活期存款与定期存款的性质。

我看了下，目前协定存款、1天、7天通知存款央行基准利率：

分别是1.15%、0.8%、1.35%

有个别中小银行协定存款利率，能达到2%以上。

已经超过不少银行，1年定期存款利率了。

而以后中小银行只能在基准利率上加0.2%，即1.35%。

缩水的有点多……

企业存100万，利息起码少了6500块。

不过对通知存款，基本没啥影响。

因为我查了下发现，国有大行1天、7天通知存款，年利率不少分别是0.45%和1%。

中小银行利率稍高点，分别是0.7%和1.25%。

挺多银行，原本就连基准利率都没超过。

（中国银行手机App）

那这次两种存款利率调降，会对其他的理财产品有影响吗？

比如大家很关注的货币基金、银行理财等。

它们的主要投资方向，也都包含了银行存款。

收益会不会也跟着下降哦？

我觉得影响可能比较有限。

同样是因为定期存款利率等，都没有作出调整。

比如余额宝这类货币基金，投资的银行存款类型。

主要是一年以内（含1年）的银行定存、大额存单、大额可转让存单。

可以同时兼顾安全性和流动性。

所以这些存款利率没有调整，影响就不会太大。

说到这，顺便来科普下结构性存款吧。

现在很多银行都可以买到结构性存款，利率比一般的定期存款高出不少。

比如同一家银行，3年定期存款利率是3%。

而结构性存款94天，预计到期利率是1.65或4.56%。

那么结构性存款靠谱吗，普通人可以购买吗？

结构性存款呢，本质上就属于存款。

本金50万以内，受到存款保险制度保护。

而且又可以挂钩黄金或者股市，有机会获得更高收益。

像招行的结构性存款，就可以挂钩黄金、沪深300、中证500等。

举个大家更容易理解的例子。

比如我去逛花鸟市场，买了一个花盆，商家送了我一颗种子。

这就好比我买了结构性存款。

我把种子种到花盆里，等待春暖花开。

但是种子生长会被气候、土壤、水源，等外界因素影响。

挂钩黄金市场也是一样的，会受到美元走势、通胀预期、地缘政治等因素影响。

等到了春天，种子有可能会长出一颗小苗。

运气好的话，可能还会长成一株美丽的花。

要是运气差，可能就什么都长不出来了。

但是我的花盆（本金）还在，因为有存款保险制度。

总之结构性存款，是一种收益浮动的存款。

它会将存款的部分利息，投资到挂钩的产品里。

有可能给我意想不到的小惊喜，收益可能高也可能低。

给我们更多想象空间，又兼顾安全性和投资机会。

不过要注意如果要买，就一定要做好万一拿到最低利率的准备。

千万要看最低利率，别只看最高。

如果无法接受可能拿到的最低利率，那直接买定期存款会更好。

PS.

下周二金牌转债上市。

中签这只可转债的小伙伴，记得调好闹钟啦。

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